Mon Éducation Financière
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STARTER KIT 2026

Le starter kit : investir en 2026

Les bases pour éviter les erreurs coûteuses quand on débute dans l'investissement.

Offert par Sarah · Mon Éducation Financière
Hello, c'est Sarah 👋 Sarah

Si tu as téléchargé ce guide, c'est sûrement que tu veux commencer à investir, mais tu as peur de te tromper. Ou que tu as déjà investi sans vraiment comprendre tes choix.

Il y a quelques années, j'étais à ta place. Aujourd'hui j'aide les personnes comme toi à apprendre les bases de l'investissement et à construire leur patrimoine, même quand ça paraît intimidant au départ. (Spoiler : ça l'est pour presque tout le monde au début, et c'est normal 😉)

Diplômée en finance, après plusieurs années en banque et devenue moi-même investisseuse diversifiée, mon approche tient en une chose : démystifier l'argent et l'investissement, et aider à adopter la bonne méthode dès le départ.

Bonne nouvelle, grâce aux outils modernes, investir en bourse est aujourd'hui à portée de main. Tu peux devenir copropriétaire des plus grandes entreprises du monde à partir de 1 €. (Oui, même si tu penses que "ce n'est pas pour toi".) 🚀

⚠️ Avertissement

J'ai un master en comptabilité et en finance, plusieurs années d'expérience en banque, et je fais de l'éducation financière. Je ne suis pas conseillère financière.

Ce contenu est proposé à des fins éducatives uniquement et ne constitue pas un conseil financier personnalisé. Tout investissement comporte un risque de perte en capital.

Ton capital n'est pas garanti et tu peux récupérer moins que ce que tu as investi, notamment à court terme.

Avant toute décision financière, fais tes propres recherches, utilise ton jugement et, si nécessaire, consulte un professionnel habilité. Tu assumes l'entière responsabilité de tes décisions financières.

À titre éducatif uniquement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Au programme 🗺️

Tout ce qu'on voit ensemble dans ce starter kit.

  • 1 Que veut dire investir en bourse ?
  • 2 Les 4 points à vérifier avant de commencer
  • 3 Les différents types de comptes d'investissement
  • 4 Choisir une plateforme
  • 5 Investir dans des ETF
  • 6 Investir dans des entreprises individuelles
  • 7 La pyramide des investissements
1 · Les bases

Que signifie investir en bourse ?

Investir en bourse, c'est tout simplement acheter des parts d'entreprises cotées en bourse.

Concrètement, tu deviens propriétaire d'une toute petite partie de ces entreprises. (Oui, vraiment 😉)

L'investissement se pense sur le long terme. L'objectif n'est pas de suivre le prix qui monte ou qui baisse chaque jour, mais de s'intéresser à l'entreprise elle-même : ce qu'elle fait, comment elle se développe, et sa capacité à créer de la valeur dans le temps.

Devenir copropriétaire des plus grandes entreprises du monde, c'est possible à partir de 1 €.
2 · Avant de commencer

4 points à vérifier

Investir sans avoir validé ces 4 points est la première cause d'erreurs chez les débutants.

🔒 Ton matelas de sécurité

Avoir une épargne de précaution, c'est mettre de côté l'argent dont tu aurais besoin si tes revenus s'arrêtaient ou en cas de pépin. Cet argent doit rester facilement accessible et garanti en capital, sur un compte liquide type livret A. En pratique, elle représente 3 à 6 mois de tes dépenses essentielles. Ce que tu investis en bourse, c'est pour le long terme (plus de 10 ans).

🛍️ Tes dettes de consommation

Il est généralement préférable de rembourser en priorité les dettes à taux élevé (au-delà d'environ 5 %), comme les crédits à la consommation ou les cartes de crédit. Pourquoi ? La bourse a historiquement rapporté en moyenne 5 à 10 % par an sur le long terme, sans garantie. Les intérêts de ton crédit, eux, sont certains : tu devras les payer quoi qu'il arrive.

2 · Avant de commencer

4 points à vérifier (suite)

👤 Ton profil

Avant d'investir, réponds à trois questions simples : quel est ton objectif ? (retraite, projet perso, liberté financière…) Quel est ton horizon de temps ? (dans combien d'années auras-tu besoin de cet argent ?) Quel est ton profil de risque ? (jusqu'à quel point es-tu à l'aise avec les fluctuations ?)

💻 Ton approche

Avant de choisir ta façon d'investir, pose-toi ces questions : as-tu envie de faire des recherches sur les entreprises ? Combien d'heures par semaine peux-tu y consacrer ? Préfères-tu une approche active (plus impliquée) ou passive (plus automatisée) ? Tes réponses t'aideront à choisir l'approche la plus adaptée à ton temps, ton énergie et tes envies.

Sarah
3 · Les comptes

Les types de comptes d'investissement

Fais glisser le tableau pour voir toutes les colonnes.

CompteC'est quoi ?AvantagesInconvénients
CTO
Compte-titres		 Le compte le plus flexible. Tu peux investir dans presque tout (actions, ETF, obligations, cryptos selon le courtier). + Aucun plafond. Accès à tous les marchés du monde entier. – Fiscalité moins avantageuse. Impôts dès que tu vends.
PEA
Plan Épargne Actions		 Compte dédié à l'investissement en actions européennes (et certains ETF). + Fiscalité très avantageuse après 5 ans. Simple et efficace pour débuter en France. – Plafond de versement (150 000 €). Choix d'investissement plus limité. Argent bloqué fiscalement avant 5 ans.
AV
Assurance-vie		 Une enveloppe polyvalente, souvent utilisée pour le long terme et la transmission. + Fiscalité attractive dans le temps. Outil intéressant pour préparer l'avenir. Souple (retraits possibles). – Frais parfois élevés. Produits pas toujours transparents. Moins intuitive pour les débutants.
⚠️ Le meilleur compte dépend de ta situation fiscale, de ton horizon et de ta stratégie. Il n'existe pas UNE bonne réponse universelle.

Si tu n'es pas résident·e fiscal français, tu peux chercher les comptes qui te permettent d'investir dans ton pays : le principe est généralement le même 😉

4 · La plateforme

Choisir sa plateforme pour ouvrir un PEA ou un CTO

Voici des exemples de plateformes qui te donnent accès au marché pour investir par toi-même. La liste est non exhaustive 😉

XTB

+ Frais bas, service client, automatisation et PEA.
– Pas encore d'automatisation sur le PEA.

Trade Republic

+ Frais bas et achats à partir de 1 €.
– Absence d'automatisation.

Fortuneo

+ Automatisation mensuelle des achats.
– Ordre minimum de 100 €.

BoursoBank

+ Automatisation et ordre minimum bas.
– Le service client.

IG

+ Frais bas et large choix.
– Pas de PEA.

IBKR (Interactive Brokers)

+ Les frais bas.
– L'interface pour les débutants.

Je suis en collaboration commerciale avec XTB : tu peux y ouvrir un PEA et un compte-titres. Si tu déposes 100 €, tu as une action offerte avec le code SARAH. C'est un lien d'affiliation : je peux recevoir une commission, sans coût supplémentaire pour toi.
Clique ici pour rejoindre XTB

Tu préfères ouvrir une assurance-vie avec des frais bas ? Clique ici pour en savoir plus ↗

Investir comporte un risque élevé de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

5 · Les ETF

Investir dans des ETF 📚

Les fonds sont des paniers d'actions déjà construits.

Au lieu d'investir dans une seule entreprise, tu investis dans plusieurs entreprises en même temps. Tu verras souvent le terme ETF (Exchange Traded Fund) : c'est tout simplement un fonds coté en bourse, que tu peux acheter et vendre facilement. Les ETF sont simples à comprendre, diversifiés et faciles à gérer au quotidien.

📊 ETF indiciel

Les fonds indiciels et les ETF ont pour objectif de répliquer la performance d'un indice de référence. Un indice "large" est un panier d'entreprises représentatif d'un marché ou d'une zone géographique.

⭐ ETF sectoriel

Les fonds sectoriels se concentrent sur un secteur précis (intelligence artificielle, cybersécurité…). Ils peuvent être utiles pour s'exposer à des secteurs émergents, mais ils sont souvent plus volatils et évoluent par cycles, avec de fortes hausses puis de fortes baisses. Mieux vaut les limiter à une petite part du portefeuille.

Mes 3 premiers ETF préférés ❤️

Fais glisser le tableau pour voir toutes les colonnes.

Données arrêtées en juin 2026. À vérifier.

ISIN / TickerNomIndiceFraisPEAAvantage
IWDA
IE0002XZSHO1		 iShares MSCI World (Acc.) UCITS EUR 🌍 MSCI World 0,25% Oui Très large diversification pays développés
IWQU
IE00BP3QZ601		 iShares Edge MSCI World Quality Factor UCITS ETF (Acc) USD 🌟 MSCI World Quality 0,25% Non Sélection d'entreprises plus rentables et aux bilans solides
PSP5
FR0011871128		 Amundi PEA S&P 500 UCITS ETF Acc EUR 🇺🇸 S&P 500 0,12% Oui Exposition directe aux leaders américains
Ce n'est qu'un aperçu. La liste complète de mes ETF préférés (avec les obligations, le MSCI ACWI, les versions SRI…) se débloque dans le parcours Money Smart Invest.

Ces exemples ne constituent pas un conseil en investissement ni une stratégie personnalisée. Le choix final dépend de ton pays, de ton compte, de ton horizon et de ton profil. Investir comporte un risque de perte en capital.

6 · Les actions

Investir dans des actions individuelles

La première question à se poser : qu'est-ce qu'une action ? Une action représente une toute petite part de propriété d'une entreprise. En en achetant une, tu deviens copropriétaire de cette entreprise, même à une échelle minuscule.

Un exemple concret : Amazon

L'entreprise est divisée en environ 506 millions d'actions. Si tu achètes une action Amazon, tu possèdes donc 1/506 000 000 de l'entreprise, soit environ 0,000000197 %.

Choisir des actions individuelles, c'est faire du "stock picking" pour battre le marché (obtenir une meilleure performance qu'un indice large de référence comme le MSCI World).

En pratique, battre le marché sur le long terme est très difficile, même pour les professionnels, et ça demande beaucoup de temps, d'analyse et de discipline.

👉 À toi de choisir la stratégie qui te convient le mieux selon ton temps, ton envie et ton profil.
7 · La vue d'ensemble

La pyramide des investissements

Dans ce guide, je t'ai parlé surtout de la bourse, mais je suis aussi investisseuse diversifiée dans d'autres domaines : mettre tous ses œufs dans le même panier est ultra risqué. Voici une présentation classée par risque de perte de son argent.

🔥 Niveau 4 · AlternatifsStart-up, business, art, luxe, montres, or, autres cryptos.
📈 Niveau 3 · BitcoinLa cryptomonnaie historique. (Les autres cryptos relèvent du niveau alternatif.)
🏠 Niveau 2 · Immobilier & bourseSCPI, résidence principale, locatif, et la bourse : ETF dans PEA, AV, PEE, CTO, or, actions, obligations.
🏦 Niveau 1 · PrécautionL'épargne de précaution, 3 à 6 mois de dépenses selon ton lieu de vie, ton statut et ton foyer.
– de risque (base)+ de risque (sommet)

Exemple de construction illustrative pour comprendre la logique base / cœur / sommet. Aucun investissement n'est un passage "obligatoire".

C'était un bon début 🚀

J'espère que ce guide t'a permis d'y voir plus clair et de poser les bases de l'investissement. Tu viens de faire le plus dur : t'y mettre.

Pour aller plus loin, ma masterclass offerte te montre comment investir tes premiers euros sereinement, sans les erreurs coûteuses du début.

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Avec Sarah, ex-audit financier chez KPMG et banque d'investissement à Hong Kong.